Roszczenia frankowicza po spłacie kredytu

Spłacenie kredytu frankowego w całości nie pozbawia konsumenta możliwości dochodzenia od banku roszczeń związanych z tym kredytem. Na takie podejście do przedmiotowego zagadnienia zwrócił uwagę choćby Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w wyroku z dnia 16 marca 2023 roku (sygn. akt C-6/22). Trybunał orzekł, że ochrona prawna przyznana przez normy prawa unijnego obejmuje również konsumenta, którego umowa o kredyt została wykonana (tj. kredyt został spłacony).

Po spłacie całości kredytu nie można już co prawda domagać się ustalenia nieważności umowy (nie można złożyć pozwu o ustalenie i zapłatę). Jedyne żądanie, które można postawić w takiej sytuacji, to żądanie zapłaty (pozew wyłącznie o zapłatę). Sytuacja frankowicza, który spłacił kredyt, jest więc nieco inna niż kredytobiorcy, który nadal reguluje raty kapitałowo-odsetkowe. W obu przypadkach należy jednak dowieść przed sądem podobnych okoliczności – tzn. głównie tego, że zawarta umowa zawierała postanowienia abuzywne (niedozwolone, nieuczciwe) i naruszała przepisy prawa.

Kredytobiorca, który spłacił kredyt frankowy, może dochodzić zwrotu rat kapitałowo-odsetkowych, spłaconych na podstawie nieważnej umowy (zasadniczo w części stanowiącej „nadpłatę” – różnicę pomiędzy kwotą wypłaconą przez bank a kwotą następnie zwróconą przez kredytobiorcę). Wariant ewentualny to domaganie się „odfrankowania” („odfrankowienia”) umowy. W tej drugiej sytuacji kredytobiorca może dochodzić zwrotu tej części rat kapitałowo-odsetkowych, którą głównie z tytułu różnic kursowych nadpłacił w związku ze stosowaniem przez bank niedozwolonych postanowień umowy (klauzul przeliczeniowych i waloryzacyjnych do bankowego kursu franka szwajcarskiego). Kredytobiorcy, którzy spłacili w całości zobowiązanie wobec banku, nie są więc pozbawieni możliwości odzyskania przynajmniej części wpłaconych pieniędzy.

adwokat Piotr Kałużny

Treść artykułu nie jest poradą prawną. Każda sprawa Klienta wymaga osobistej konsultacji i weryfikacji. Kancelaria nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody doznane wskutek podjęcia czynności na podstawie informacji zamieszczonych w niniejszym artykule.